Mnoge trgovine svojim klijentima nude kreditne kartice, koje obično dolaze s gotovinom i drugim pogodnostima. Prije nego što skočite da se prijavite, morate pažljivo procijeniti prednosti kartice. Nadalje, trebali biste procijeniti trebate li zaista drugu kreditnu karticu. Pohranjivanje kreditnih kartica može naštetiti vašem kreditnom rezultatu i može uzrokovati dublje zaduživanje.
Koraci
1. dio 2: Analiza prednosti kartice
Korak 1. Pitajte možete li karticu koristiti bilo gdje
Neke kreditne kartice za trgovine mogu se koristiti samo u trgovini ili u manjoj grupi trgovina. To su kartice „zatvorene petlje“. Ako želite kreditnu karticu koju možete koristiti bilo gdje, potražite karticu "otvorene petlje".
Otvorene kartice često na sebi nose logotip Visa, MasterCard, Discover ili American Express
Korak 2. Provjerite da li vam se vraća gotovina
Vaša kartica može vam dati postotak od svake kupovine. Na primjer, možda ćete dobiti 5% povrata pri svakoj kupovini koju obavite u trgovini.
- Neke kartice nude još više povrata novca, ovisno o kupovini. Na primjer, kartica može ponuditi dvostruki povrat novca za kupovinu benzina.
- Druge kartice će mijenjati kategorije svakog mjeseca koje vam omogućuju da zaradite dodatni novac.
- Također provjerite postoje li ograničenja na iznos koji možete potrošiti i koji ispunjava uslove za povrat novca.
Korak 3. Odredite popust koji ćete ostvariti za otvaranje kartice
Ovo bi mogao biti mnogo veći postotak. Na primjer, možda ćete dobiti 10-20% popusta na kupovinu kada otvorite karticu. Trebali biste shvatiti da je ovo jednokratna ponuda koja vas želi potaknuti da se prijavite.
- Ako ćete dobiti karticu, provjerite kupujete li dovoljnu količinu robe. Nemojte uzimati karticu kad trčite u trgovinu da kupite tajice. Umjesto toga, prijavite se za karticu kada ste izvršili značajnu kupovinu.
- Pitajte postoji li ograničenje na iznos koji možete potrošiti prilikom otvaranja kartice.
Korak 4. Pogledajte kamatnu stopu kartice
Kreditna kartica vaše trgovine naplatit će kamate za sva neplaćena sredstva. Morate pažljivo pogledati ovaj broj. U prosjeku, godišnje kreditne kartice u trgovinama imaju 25-30%.
Kamatna stopa na kreditnoj kartici trgovine često prelazi iznos koji možete dobiti za kreditnu karticu putem banke
Korak 5. Analizirajte sve ekskluzivne ponude
Mnoge kreditne kartice u trgovinama dolaze sa posebnim promocijama ili drugim pogodnostima isključivo za članove kartice. Službenik u trgovini bi vam trebao ovo objasniti. Na primjer, možete dobiti sljedeće:
- posebna prodaja
- kuponi velike vrijednosti
- pozivnice za događaje samo za članove
- vraćanje bez prijema
- besplatno pakovanje poklona
- besplatni transport
Korak 6. Provjerite kako možete iskoristiti nagrade
Povrat novca može se knjižiti na vaš račun i oduzeti od bilo kakvog stanja. Međutim, druge kartice mogu vam poslati poklon karticu nakon što postignete određeni iznos bodova. Trebali biste pitati kako možete iskoristiti svoje nagrade.
- Neke kartice otežavaju iskorištavanje nagrada. Na primjer, neke kartice mogu iskoristiti nagrade samo jednom godišnje.
- Neke kartice takođe neće prevrtati stanje iz mjeseca u mjesec. To znači da morate svaki mjesec iskoristiti nagrade ili ih izgubiti.
Korak 7. Pitajte postoji li odgoda promocije plaćanja
Često kartica dolazi s početnim razdobljem financiranja od 0%. Ovaj period vam omogućava da izbjegnete plaćanja šest ili više mjeseci. Možda mislite da je ovo sjajno, jer svakog mjeseca možete malo otplatiti.
- Međutim, ako do kraja grejs perioda ne otplatite u potpunosti svoj iznos, možda ćete biti opterećeni visokom kamatom.
- Provjerite primjenjuje li se kamatna stopa na stanje koje ostaje neplaćeno ili retroaktivno na cijelo početno stanje. Ovo bi moglo napraviti veliku razliku.
Korak 8. Istražite kartice drugih maloprodajnih objekata
Postoji mnogo opcija. U skladu s tim, trebali biste kupovati najbolju karticu. Uporedite povrat gotovine, kamatne stope i odložene periode plaćanja za razne kartice.
- Pogledaj na internetu. Neke web stranice, poput NerdWallet -a, za vas su uporedile kreditne kartice trgovina.
- Consumer Reports također ima koristan vodič za kreditne kartice velikih trgovina, koji je dostupan ovdje:
Dio 2 od 2: Procjena da li vam kartica treba ili ne
Korak 1. Procijenite koliko ćete vjerovatno uštedjeti
Pogledajte nagrade za povrat novca na kartici i pokušajte izračunati koliko ćete uštedjeti svake godine. Ako rijetko kupujete koji ispunjavaju uvjete za vraćanje gotovine, nema razloga da karticu odvojite od početnog popusta.
Korak 2. Odredite koliko vam je udobno otvarati novu karticu
Što više kartica imate, veća je vjerovatnoća da ćete zaboraviti izvršiti uplatu na jednoj. Ako ste pretrpani karticama, možda biste htjeli odustati od ponude kreditne kartice u trgovini. Stručnjaci preporučuju da se ograničite na tri ili četiri karte.
Ako ste marljivi sa svojim trenutnim karticama, možda ćete moći rukovati novom karticom
Korak 3. Shvatite kako kartica može utjecati na vaš kreditni rezultat
Vaš kreditni rezultat pomaže vam da utvrdite koliko plaćate hipoteku i automobil, kao i to da li možete iznajmiti stan ili čak dobiti posao. Što je vaš kreditni rezultat bolji, to bolje. Kreditna kartica trgovine utjecat će na vašu kreditnu sposobnost na sljedeće načine:
- Da biste se prijavili, pružatelj kreditne kartice morat će izvući vašu kreditnu povijest. To će rezultirati "teškim povlačenjem". Ako imate previše poteza, vaš kreditni rezultat može se smanjiti.
- Možda ćete dobiti karticu za početni popust, a zatim razmisliti o zatvaranju. Međutim, 15% vaše kreditne sposobnosti temelji se na dužini vašeg kredita. Brzo otvaranje i zatvaranje računa može vas naštetiti.
- Ipak, kreditna kartica trgovine dobra je opcija ako pokušavate izgraditi svoju kreditnu povijest. Kreditne kartice za stanovništvo obično je lakše dobiti nego kreditne kartice u banci. Izgradnjom svoje kreditne povijesti kreditnom karticom trgovine, na kraju se možete kvalificirati za kreditnu karticu banke.
Korak 4. Potvrdite da svaki mjesec u potpunosti plaćate stanje
Ako ne možete svaki mjesec otplatiti stanje, nema razloga za otvaranje kreditne kartice trgovine. Naplaćene kamate poništavaju svaki „povraćaj gotovine“koji dobijete za kupovinu.
- Ostale pogodnosti koje možete dobiti-poput kupona-također će biti poništene.
- Upamtite da trgovine nude ove kartice s razlogom. Nadaju se da će od vas zaraditi!
Korak 5. Analizirajte dug svoje kreditne kartice
Ako vam se vrati novac, možda ćete doći u iskušenje da kupite više nego što biste inače-i više nego što realno možete isplatiti. Dodajte ukupan dug prema kreditnoj kartici. Oni koji se bore sa dugom ne bi trebali vaditi karticu za nagrade u trgovini.
Savjeti
- Obične bankovne kreditne kartice obično su bolji posao od kreditnih kartica u trgovini. Mnoge bankovne kreditne kartice dolaze s programima nagrađivanja i nude više mogućnosti za preuzimanje vaših bodova. Takođe, bankovne kreditne kartice imaju veća ograničenja potrošnje, niže godišnje stope plaćanja i oproštajnije kamate ako imate saldo nakon promotivnog perioda.
- Ako se borite s dugom po kreditnoj kartici, pronađite kreditnog savjetnika u svojoj blizini i zakažite sastanak. Malo je vjerojatno da se možete riješiti duga preuzimanjem većeg kredita. Umjesto toga, kreditni savjetnik će vam pomoći da smislite plan otplate i može pregovarati s vašim vjerovnicima o smanjenju naknada i kamata.
