Dug po kreditnim karticama nastavlja rasti. U Sjedinjenim Državama, na primjer, prosječno stanje za one koji imaju dug po kreditnoj kartici iznosi 16 048 USD. Ako želite izbjeći takvu vrstu duga, obvežite se da ćete manje koristiti kreditne kartice. Počnite tako što ćete pronaći zamjene za kreditne kartice, poput gotovine i debitnih kartica. Smanjite svoju potrošnju budžetiranjem i pronalaženjem jeftinijih zamjena za stvari koje kupujete. Ako ste nagomilali dug, brzo ga otplatite konsolidacijom duga ili planom upravljanja dugom.
Koraci
1. dio 3: Pronalaženje zamjena za kreditne kartice
Korak 1. Koristite gotovinu
Gotovina je prikladna i prihvaća se gotovo svugdje. Nadalje, ljudi će potrošiti oko 15% manje kada koriste gotovinu umjesto kredita. Ne zaboravite uzeti gotovinu direktno sa svog tekućeg računa-nemojte primati gotovinu unaprijed pomoću kreditne kartice jer će vam biti naplaćena visoka kamatna stopa.
Naravno, ne biste trebali nositi velike količine novca, jer ćete postati meta lopova. Ipak, možete nositi onoliko gotovine koliko biste inače potrošili bilo kojeg dana
Korak 2. Nabavite debitnu karticu
Debitnom karticom možete potrošiti samo iznos novca koji je na vašem bankovnom računu. Kada pređete ograničenje, vaša kartica se odbija. Za debitnu karticu kontaktirajte svoju banku.
Debitne kartice imaju neke prednosti u odnosu na gotovinu. Na primjer, ako neko ukrade karticu (ili ako je izgubite), možete prijaviti karticu kao nestalu i račun će biti zamrznut
Korak 3. Kupite pripejd debitnu karticu
Ako ne možete povezati debitnu karticu sa svojim bankovnim računom, možete kupiti unaprijed plaćenu debitnu karticu. Gotovinu ćete ručno učitati na karticu, bilo u blagajni (na primjer u Wal-Martu) ili pomoću bankomata. Dvije najpopularnije su Visa's AccountNow Gold prepaid debitna kartica i American Express Bluebird. PayPal takođe ima pripejd debitnu karticu.
- Za korištenje prepaid debitne kartice bit će vam naplaćene naknade: naknade za transakcije, naknade za održavanje, naknade za bankomate i naknade za korisničku podršku uživo.
- Pažljivo pregledajte uslove i odredbe debitne kartice, baš kao što ste učinili sa svojim kreditnim karticama.
Korak 4. Koristite osiguranu kreditnu karticu
"Osigurana" kreditna kartica je poput debitne kartice. Uplaćujete novac na svoj račun i dobijate kreditnu liniju jednaku vašem depozitu. Na internetu potražite osiguranu kreditnu karticu.
Mnoge osigurane kreditne kartice naplaćuju mjesečne naknade za održavanje i godišnju naknadu. Također će vam biti naplaćene kamate na sve troškove koje ne platite prije isteka grejs perioda
Korak 5. Platite ličnim čekom
Za plaćanje računa možete koristiti kreditne kartice, što je zgodno. Međutim, možete dobiti i tekući račun u banci i koristiti lične čekove. Obratite se banci ili kreditnoj uniji za otvaranje tekućeg računa.
Neke unaprijed plaćene debitne kartice omogućuju vam i pristup papirnim čekovima. Na primjer, AccountNow Gold Visa Prepaid kartica i American Express Bluebird pružaju čekove
Korak 6. Koristite elektronički prijenos sredstava (EFT)
Ako kupujete putem interneta, ponekad možete platiti elektroničkim prijenosom sredstava. Ovo uzima novac direktno sa vašeg tekućeg ili štednog računa. To je dobra opcija ako pokušavate ograničiti svoju potrošnju.
- Možda ćete se osjećati pomalo nelagodno ako tvrtki date brojeve bankovnih računa. Općenito, koristite EFT samo ako vam osoba preko telefona objasni postupak i traži vašu dozvolu.
- Ne navodite svoje bankovne podatke ako nikada prije niste koristili dobavljača ili ako je on započeo kontakt s vama.
Dio 2 od 3: Manja potrošnja
Korak 1. Pronađite jeftinije zamjene
Odredite šta najviše kupujete. Izvadite izvode sa kreditne kartice i pregledajte svoju potrošnju. Da li najviše trošite na potrepštine poput hrane, komunalija i plina? Ili trošite novac na filmove, knjige i obroke u restoranima? Sada pronađite jeftinije opcije.
- Umjesto da kupujete knjige, nabavite ih u biblioteci.
- Umjesto obroka u restoranu, nabavite novu kuharicu i kuhajte jela kod kuće. Za uštedu dodatnog novca koristite generičke artikle robne marke.
- Umjesto da se pridružite prijateljima u baru, zakažite druženje u svojoj kući. Možete igrati karte i piti zdrava bezalkoholna pića.
- Umjesto kupovine nove odjeće ili namještaja, kupujte u trgovinama koje štede novac, što će vam uštedjeti mnogo novca.
Korak 2. Koristite kupone
Kupone kao uloške možete pronaći u lokalnim novinama. Izrežite ih i pokažite ih blagajnici u vašoj trgovini ili ljekarni. Na mreži možete pronaći i kupone koje ćete možda morati odštampati.
Neke trgovine kupuju dvostruke kupone. To mogu činiti povremeno tokom cijele godine, ili mogu udvostručiti kupone svaki dan u godini. Pretražujte na mreži
Korak 3. Izbjegavajte trenutno zadovoljstvo
Kreditne kartice olakšavaju odmah popuštanje svakoj želji. Vježbajte odgađanje zadovoljstva. Na primjer, možete pričekati 30 dana prije nego što nešto kupite. Ako vidite novu torbicu ili set golf palica koje želite, zapišite datum i pričekajte mjesec dana. Velike su šanse da će vam želja proći.
Korak 4. Pronađite nove načine za uklanjanje stresa
Mnogi ljudi troše novac za ublažavanje stresa. Odmah odlaze s radnog mjesta u svoju omiljenu trgovinu i vade kreditne kartice. Pronađite zdravije i jeftinije načine za opuštanje od stresnog dana.
- Trčite oko bloka. Naporne vježbe dat će vam psihološki poticaj i odvratit će vam misli od rada.
- Vježbajte medijaciju zatvaranjem vrata i spuštanjem zavjesa. Fokusirajte se na svoj unutrašnji sklad.
- Čitajte ili gledajte filmove. Ovo su dobri načini za proširenje znanja i opuštanje u isto vrijeme.
Korak 5. Uklonite brojeve kreditnih kartica sa svojih računa na mreži
Mnogi prodavači na mreži pohranit će podatke o vašoj kreditnoj kartici u vaš profil. To čini kupovinu nečeg lakog kad god posjetite web stranicu-zapravo previše jednostavno. Idite na svoj profil i izbrišite sve podatke o kreditnoj kartici. Ovo će vas usporiti kada sljedeći put budete išli na internet da nešto kupite.
Korak 6. Zamrznite svoje kreditne kartice
Otežajte pristup kreditnim karticama radi impulsne kupovine. Jedna ideja: zamrznite ih u zdjeli vode. Iako ih možete odmrznuti, proći će dosta vremena, a vaš impuls za kupovinu tada će vjerojatno proći.
Takođe možete „zamrznuti“svoje kreditne kartice pozivom izdavaoca kartice i zatražiti od njega da zamrzne račun. Međutim, lako je ponovno pozvati i odmrznuti račun, pa je upotreba zdjele vode možda najbolji način
Korak 7. Zatvorite neiskorištene kreditne kartice
U prosjeku, Amerikanci posjeduju četiri kreditne kartice. Što više kartica imate, bićete u iskušenju da ih sve podignete. U skladu s tim, možete zatvoriti neke neiskorištene kreditne kartice.
- Shvatite da će zatvaranje kreditne kartice naštetiti vašem kreditnom rezultatu. U idealnom slučaju, karticu biste trebali zatvoriti samo ako na bilo kojoj od njih nemate salda. Zatvaranjem kartice vaša stopa "iskorištenosti" će se povećati, što je iznos raspoloživog kredita koji koristite. Kada zatvorite karticu, vaš se dostupni kredit smanjuje, pa će se vaša upotreba povećati ako nosite bilo kakvo stanje.
- Zatvorite karticu ako imate više od 10 ili ako je vaša potrošnja potpuno van kontrole. Iako će vaš kreditni rezultat nastradati, vjerovatno već finansijski patite od svog duga po kreditnoj kartici.
3. dio 3: Otplaćivanje duga kreditnom karticom
Korak 1. Konsolidirajte dug
Konsolidacija duga štedi vaš novac otplatom dugova s visokim kamatama kreditom s nižom kamatom. Na primjer, na kreditnoj kartici s godišnjom stopom od 24,99%mogli biste dugovati 5000 USD. Uštedjet ćete novac ako za taj iznos dobijete kredit, ali s nižom kamatom.
- Kupujte lični zajam u banci ili kreditnoj uniji. Kreditne unije su obično blaže ako je vaš kredit manji od zvjezdanog.
- Također možete kupiti kreditnu karticu za prijenos stanja. Općenito, oni dolaze s 0% godišnje na 6-24 mjeseca. Zatim možete prenijeti dug po kreditnoj kartici s visokim kamatama na novu karticu i brzo uplatiti iznos.
Korak 2. Uštedite više
Da biste otplatili dugove, morat ćete smanjiti svoje troškove tako da budu manji od vaših prihoda. Obračunajte svu mjesečnu potrošnju stvaranjem budžeta.
- Sada je i dobar trenutak da se oslobodite loših navika. Vaša navika pušenja ili pijenja košta vas mnogo novca. Ostavite cigarete i alkohol. Vaš bankovni saldo i vaše zdravlje će se poboljšati.
- Pokušajte izdvojiti malo novca sa svoje plate svake sedmice ili mjeseca. Zatim postupno povećavajte tu količinu nakon što počnete razvijati zdravu naviku štednje.
Korak 3. Povećajte prihod
Ako ne možete smanjiti više troškova iz svog budžeta, morate povećati ulazni novac. Nađite honorarni posao ili radite sa strane kao honorarac. Bavite se strašću, poput pisanja ili fotografije, kako bi vam bilo zabavno.
Novac koji stiže možete povećati i prodajom svojih dragocjenosti. Održavajte rasprodaju u garaži ili prodajte na Craigslistu ili eBayu
Korak 4. Platite više od minimalnog iznosa na kreditnoj kartici
Izvod vaše kreditne kartice trebao bi vam reći minimalni iznos koji će vam biti naplaćen i koliko će vam vremena trebati da otplatite preostali iznos ako platite samo minimalni iznos. Pokušajte udvostručiti uplate i uplaćujte taj iznos svakog mjeseca.
Ako imate dugove na više kartica, prvo isplatite karticu s najvišom kamatom. Platite barem minimalni iznos na svim karticama, a zatim primijenite dodatni novac na karticu s najvećom kamatom. Nakon što otplatite tu karticu, primijenite svoja plaćanja na karticu sa sljedećom najvećom kamatom
Korak 5. Kontaktirajte kreditnog savjetnika
Ako vaša potrošnja nije pod kontrolom, možda ćete imati koristi od sastanka s kreditnim savjetnikom. Oni mogu pregledati vaše dugove i smisliti plan akcije. Pronađite ugledne kreditne savjetnike putem obližnjih kreditnih zadruga, univerziteta i stambenih vlasti.
- Također se možete prijaviti za plan upravljanja dugom kod kreditnog savjetnika. Oni će pregovarati s vašim kompanijama za izdavanje kreditnih kartica kako bi vam smanjili kamatnu stopu i odrekli se pristojbi ili kazni. Zatim ćete izvršiti jedno plaćanje kreditnom savjetniku, koji distribuira uplate vašim vjerovnicima.
- Planovi upravljanja dugom nisu za svakoga. Na primjer, ne možete koristiti svoje kreditne kartice niti dizati nove kredite za vrijeme dok ste na planu.
- Provjerite honorar kreditnog savjetnika i uvjerite se da je to razumno. Shvatite da možete i sami pregovarati s kompanijama za izdavanje kreditnih kartica. Nazovite ih i pitajte mogu li se odreći kazni i pristojbi za kašnjenje.
